Pieni 500 euron laina voi auttaa yllättävässä menossa, mutta sen hinta kannattaa selvittää ennen hakemista. Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä laki sanoo kuluttajaluoton kustannuksista ja paljonko 500 euron laina voi enintään maksaa.
Mitä laki sanoo kuluttajaluoton hinnasta?
Kilpailu- ja kuluttajaviraston (KKV) mukaan kuluttajaluotolle saa sopia enintään 15 prosentin korosta lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla, mutta korko ei saa missään tapauksessa olla yli 20 prosenttia. Muille luottokustannuksille on päiväkohtainen enimmäismäärä 0,01 % luoton määrästä ja vuosittainen 150 euron yläraja.
Esimerkkilaskelma: 500 euron laina
Oletetaan, että lainaat 500 euroa 12 kuukaudeksi lain sallimalla enimmäiskorolla 20 % ja maksat sen tasaerinä:
- kuukausierä noin 46,32 €
- korkoja yhteensä noin 55,81 €
- muut luottokustannukset enintään 0,01 % päivässä eli noin 0,05 € päivässä – vuodessa enintään noin 18,25 €
- kokonaiskustannukset siis enintään noin 74 € (laskelma on suuntaa antava)
Jos maksat lainan takaisin 6 kuukaudessa, kuukausierä on samalla korolla noin 88,26 € ja korkoja kertyy noin 29,57 €. Mitä pidempi laina-aika, sitä kalliimmaksi luotto yleensä tulee – tämän toteaa myös KKV.
Tarkista ennen kuin haet
- Vertaa todellista vuosikorkoa ja luottokustannusten kokonaismäärää – älä pelkkää kuukausierää.
- Pyydä vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot ja lue ehdot.
- Varmista, että pystyt maksamaan erät myös yllättävissä tilanteissa.
- Muista, että luotonantaja tarkistaa tietosi positiivisesta luottotietorekisteristä.
Pienemmistä summista: lainaa 100 euroa ja lainaa 200 euroa. Jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja, lue lainaa työttömälle.
Positiivinen luottotietorekisteri
KKV:n mukaan luotonantajien on 1.4.2024 lähtien tarkistettava hakijan luotot ja tulot positiivisesta luottotietorekisteristä osana luottokelpoisuuden arviointia. Rekisteriin kirjataan myös yli 60 päivää viivästyneet maksut. Omat tietonsa voi tarkistaa maksutta Verohallinnon asiointipalvelussa, ja siellä voi tehdä myös maksuttoman vapaaehtoisen luottokiellon.
Lähteet
Vastuullinen lainaaminen: Laina on aina maksettava takaisin korkoineen ja kuluineen. Vertaa lainojen todellista vuosikorkoa ja kokonaiskuluja, lainaa vain tarpeeseen ja varmista, että pystyt hoitamaan erät myös yllättävissä tilanteissa. Jos sinulla on maksuvaikeuksia, Takuusäätiön maksuton neuvonta ja kunnan talous- ja velkaneuvonta auttavat. Tämä artikkeli ei ole sijoitus- tai lainaneuvontaa.