Autolaina Suomessa: vakuudeton laina, osamaksu vai vakuudellinen?
Auton rahoitus voi olla vakuudeton kulutusluotto, myyjän osamaksu tai vakuudellinen järjestely. Nimitys autolaina ei kerro hintaa – vertaa aina todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannusta (KKV).
Kolme yleistä mallia
- Vakuudeton kulutusluotto – auto ei ole panttina; hinta riippuu luottokelpoisuudesta.
- Osamaksukauppa – KKV:n mukaan liikennevälineiden osamaksukauppa on osin korkokaton ulkopuolella, ellei sopimus salli myös rahavarojen nostoa.
- Vakuudellinen laina – vakuuden menettämisen riski on realinen, jos maksut jäävät.
Budjetti ennen kauppaa
Laske kauppahinta, vakuutus, verot, huolto ja polttoaine. Jätä puskuria. Finanssivalvonta: vertaa kiinteää ja viitekorkoon sidottua korkoa; marginaali lisätään viitekorkoon.
Tarkistuslista
- SECCI-lomake ja todellinen vuosikorko
- Korkokatto: viitekorko + 15 %-yksikköä, enintään 20 % (kuluttajaluotto; KKV)
- Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot
- Onko kyseessä kertaluotto vai jatkuva luotto
Aiheeseen liittyen: vakuudeton laina, kulutusluotto.
Vastuullisen lainaamisen huomautus: Tämä artikkeli on yleistä tietoa eikä henkilökohtaista rahoitusneuvontaa. Laina ja luottotili ovat taloudellinen velvoite. Vertaa todellista vuosikorkoa ja kaikkia kuluja, lue ehdot huolellisesti ja lainaa vain sen verran kuin pystyt varmasti maksamaan takaisin. Jos takaisinmaksussa tulee vaikeuksia, ota heti yhteyttä luotonantajaan. Lisätietoja: KKV – luoton hinta ja Finanssivalvonta.
Mitä kannattaa tarkistaa ennen sopimusta
Pyydä aina vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot -lomake ennen sopimusta. KKV:n mukaan vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon ja luottokustannusten kokonaismäärään, ei pelkkään kuukausierään. Finanssivalvonnan ohjeen mukaan todelliseen vuosikorkoon sisältyvät koron lisäksi muun muassa järjestelypalkkiot ja toimitusmaksut.
Kuluttajansuojalain mukainen korkokatto (KKV): kuluttajaluotolle saa sopia enintään 15 prosentin korosta lisättynä korkolain 12 §:n mukaisella viitekorolla; tällöinkään korko ei saa ylittää 20:tä prosenttia. Muille luottokustannuksille on päiväkohtainen enimmäismäärä (0,01 % luoton määrästä tai luottorajasta) ja vuosittainen 150 euron leikkuri. Enimmäismäärät eivät koske esinevakuudellisia asuntoluottoja eivätkä liikennevälineiden osamaksukauppaa (poikkeuksin).
Jos maksukyky heikkenee, ota yhteyttä luotonantajaan ajoissa. Vertaa myös säästämistä ja puskurirahastoa ennen uutta luottoa – laina ei korvaa budjetin korjausta.
Mitä kannattaa tarkistaa ennen sopimusta
Pyydä aina vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot -lomake ennen sopimusta. KKV:n mukaan vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon ja luottokustannusten kokonaismäärään, ei pelkkään kuukausierään. Finanssivalvonnan ohjeen mukaan todelliseen vuosikorkoon sisältyvät koron lisäksi muun muassa järjestelypalkkiot ja toimitusmaksut.
Kuluttajansuojalain mukainen korkokatto (KKV): kuluttajaluotolle saa sopia enintään 15 prosentin korosta lisättynä korkolain 12 §:n mukaisella viitekorolla; tällöinkään korko ei saa ylittää 20:tä prosenttia. Muille luottokustannuksille on päiväkohtainen enimmäismäärä (0,01 % luoton määrästä tai luottorajasta) ja vuosittainen 150 euron leikkuri. Enimmäismäärät eivät koske esinevakuudellisia asuntoluottoja eivätkä liikennevälineiden osamaksukauppaa (poikkeuksin).
Jos maksukyky heikkenee, ota yhteyttä luotonantajaan ajoissa. Vertaa myös säästämistä ja puskurirahastoa ennen uutta luottoa – laina ei korvaa budjetin korjausta.
Mitä kannattaa tarkistaa ennen sopimusta
Pyydä aina vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot -lomake ennen sopimusta. KKV:n mukaan vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon ja luottokustannusten kokonaismäärään, ei pelkkään kuukausierään. Finanssivalvonnan ohjeen mukaan todelliseen vuosikorkoon sisältyvät koron lisäksi muun muassa järjestelypalkkiot ja toimitusmaksut.
Kuluttajansuojalain mukainen korkokatto (KKV): kuluttajaluotolle saa sopia enintään 15 prosentin korosta lisättynä korkolain 12 §:n mukaisella viitekorolla; tällöinkään korko ei saa ylittää 20:tä prosenttia. Muille luottokustannuksille on päiväkohtainen enimmäismäärä (0,01 % luoton määrästä tai luottorajasta) ja vuosittainen 150 euron leikkuri. Enimmäismäärät eivät koske esinevakuudellisia asuntoluottoja eivätkä liikennevälineiden osamaksukauppaa (poikkeuksin).
Jos maksukyky heikkenee, ota yhteyttä luotonantajaan ajoissa. Vertaa myös säästämistä ja puskurirahastoa ennen uutta luottoa – laina ei korvaa budjetin korjausta.
Mitä kannattaa tarkistaa ennen sopimusta
Pyydä aina vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot -lomake ennen sopimusta. KKV:n mukaan vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon ja luottokustannusten kokonaismäärään, ei pelkkään kuukausierään. Finanssivalvonnan ohjeen mukaan todelliseen vuosikorkoon sisältyvät koron lisäksi muun muassa järjestelypalkkiot ja toimitusmaksut.
Kuluttajansuojalain mukainen korkokatto (KKV): kuluttajaluotolle saa sopia enintään 15 prosentin korosta lisättynä korkolain 12 §:n mukaisella viitekorolla; tällöinkään korko ei saa ylittää 20:tä prosenttia. Muille luottokustannuksille on päiväkohtainen enimmäismäärä (0,01 % luoton määrästä tai luottorajasta) ja vuosittainen 150 euron leikkuri. Enimmäismäärät eivät koske esinevakuudellisia asuntoluottoja eivätkä liikennevälineiden osamaksukauppaa (poikkeuksin).
Jos maksukyky heikkenee, ota yhteyttä luotonantajaan ajoissa. Vertaa myös säästämistä ja puskurirahastoa ennen uutta luottoa – laina ei korvaa budjetin korjausta.