Lainaa ilman vakuuksia tarkoittaa lainaa, jonka saamiseksi sinun ei tarvitse antaa pankille esimerkiksi asuntoa tai muuta omaisuutta vakuudeksi eikä hankkia takaajaa. Tällaisia luottoja ovat esimerkiksi kulutusluotot, joustoluotot ja luottokorttiluotot. Koska luotonantajalla ei ole vakuutta, se arvioi takaisinmaksukykysi tulojesi ja muiden luottojesi perusteella.
Mitä laki sanoo kuluttajaluoton hinnasta?
Kilpailu- ja kuluttajaviraston (KKV) mukaan kuluttajaluotolle saa sopia enintään 15 prosentin korosta lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla, mutta korko ei saa missään tapauksessa olla yli 20 prosenttia. Muille luottokustannuksille on päiväkohtainen enimmäismäärä 0,01 % luoton määrästä ja vuosittainen 150 euron yläraja.
Koskeeko korkokatto kaikkia lainoja?
KKV:n mukaan luottokustannusten enimmäismäärät eivät koske esinevakuudellisia asuntoluottoja eivätkä liikennevälineiden osamaksukauppaa (paitsi jos osamaksusopimuksella voi nostaa myös rahaa). Tavalliset vakuudettomat kuluttajaluotot kuuluvat siis korkokaton piiriin.
Positiivinen luottotietorekisteri
KKV:n mukaan luotonantajien on 1.4.2024 lähtien tarkistettava hakijan luotot ja tulot positiivisesta luottotietorekisteristä osana luottokelpoisuuden arviointia. Rekisteriin kirjataan myös yli 60 päivää viivästyneet maksut. Omat tietonsa voi tarkistaa maksutta Verohallinnon asiointipalvelussa, ja siellä voi tehdä myös maksuttoman vapaaehtoisen luottokiellon.
Näin vertailet vakuudettomia lainoja
- Kiinnitä huomio todelliseen vuosikorkoon ja kokonaiskustannuksiin.
- Lyhyempi laina-aika tulee yleensä halvemmaksi.
- Ennen 1.9.2019 tehdyt luottosopimukset voivat KKV:n mukaan olla huomattavan kalliita – ne kannattaa kilpailuttaa.
- Takuusäätiön lainalaskurilla voit tarkastella takaisinmaksuajan vaikutusta kokonaiskustannuksiin.
Esimerkkilaskelman pienestä lainasta löydät artikkelista lainaa 500 euroa. Lue myös vastuullisen lainaamisen tarkistuslista.
Lähteet
Vastuullinen lainaaminen: Laina on aina maksettava takaisin korkoineen ja kuluineen. Vertaa lainojen todellista vuosikorkoa ja kokonaiskuluja, lainaa vain tarpeeseen ja varmista, että pystyt hoitamaan erät myös yllättävissä tilanteissa. Jos sinulla on maksuvaikeuksia, Takuusäätiön maksuton neuvonta ja kunnan talous- ja velkaneuvonta auttavat. Tämä artikkeli ei ole sijoitus- tai lainaneuvontaa.