Kulutusluotto

Sisällysluettelo

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on lainamuoto, jonka avulla voit saada rahaa tilille kaikkiin omiin tarpeisiisi. Kulutusluotto on yksi halutuimmista lainamuodoista, sillä se on helposti saatavilla ja se on yleensä yksi halvimman korkoisista lainoista. Kulutusluotto on suurimmillaan tuhansia euroja ja sillä voi saada maksuaikaa jopa 15 vuotta. Kulutusluotto on yleensä yli 2000 euroa ja sen tarkoituksena on auton tai vaikkapa asunnon ostaminen, maksujen maksaminen sekä erilaiset yllättävät menot.

Millainen on kulutusluoton korko?

Kulutusluoton korko voi olla yllättävän korkea ja se voi olla jopa yli 10 %. Tämä on kuitenkin normaalia, sillä kulutusluottoa ei tarvitse käyttää mihinkään tiettyyn tarkoitukseen, vaan sen voi käyttää vaikka maksujen maksuun, matkailuun tai vaikka mihin tahansa muuhun tarpeeseen.
Mikäli kulutusluottoa haetaan pankista, voi sen korko olla jopa puolet pienempi kuin verkossa tarjotuissa lainoissa. Mikäli hakija on asiakas jo pidempään pankissa, voi pankki myös tarjota alennuksia korkoihin.

Mihin tarkoitukseen kulutusluottoa voi käyttää?

Kulutusluottoa voi käyttää mihin tarkoitukseen tahansa. Se on hyvin yleinen tapa saada lainaa nopeasti tilille ja sitä käytetään paljon erilaisiin kulutukseen. Kulutusluottoja myönnetään usein huomattavasti suurempiin lainoihin kuin mitä tavalliset pikavipit ovat. Kulutusluoton saaminen oli aikaisemmin varsin helppoa ja pikavippien lailla sitä pystyivät hakemaan myös kaikki 18 vuotta täyttäneet. Nykyään kulutusluottojen saaminen on kuitenkin vaikeutunut hieman, koska kulutusluottojen korkoja on säännelty.

Miten kulutusluottoa haetaan?

Kulutusluottoa voi hakea netissä helposti ja nopeasti. Kulutusluotto tulee yleensä tilille muutaman minuutin kuluessa lainapäätöksen saamisesta. Kulutusluottoa voi hakea mihin tahansa tarkoitukseen ja maksuaika voi olla hyvin pitkä. Kulutusluotot ovat kasvattaneet suosiotaan viimeisen vuosikymmenen aikana ja niitä onkin mahdollista saada yhä helpommin. Kulutusluottoa voi saada vaikkapa pieninä kuukausierinä tai sitten kerralla kokonaisuudessaan. Mitä pitemmäksi aikaa kulutusluottoa haluaa maksaa takaisin, sitä useammin se voi olla maksullista.

Kulutusluotto on kätevä tapa saada nopeasti rahaa tilille. Parhaimmassa tapauksessa saat myönnettävän lainasumman tilille jopa 5 minuutissa, jos sinulla on sama pankki kuin lainanmyöntäjällä.
Kulutusluottoa on mahdollista saada muutamista kymmenistä euroista kymmeniin tuhansiin. Yksityisille henkilöille myönnettävien kulutusluottojen yläraja on usein 50 000 euroa. Lainoille saa myös pitkän takaisinmaksuajan, pienimmille summille se voi olla kuukaudesta ylöspäin kun taas isommille summille voi saada maksuaikaa jopa 15 vuotta. Laina-aikaa pystyy yleensä myös pidentämään tai lyhentämään kesken lainan takaisinmaksun. Tämä on kuitenkin luotonantajakohtaista ja se voi olla myös maksullista.

Vertaile kulutusluottoja

Kulutusluottoja kannattaa vertailla ennen sellaisen ottamista. Kulutusluottoja vertaillessa tulee kiinnittää huomiota erityisesti lainan korkoon ja kuluihin. Korot saattavat vaihdella suuresti eri luotonantajien välillä ja lisäksi niillä voi olla paljon erilaisia lisäkuluja, kuten esimerkiksi tilinhoitomaksuja. Korkoja vertaillessa kannattaa katsoa todellista lainan vuosikorkoa, jonka jokaisen lainantarjoajan tulisi ilmoittaa. Alle 2000 euron lainoissa on nykyisin korkokatto, mutta tätä suuremmissa kulutusluotoissa korkoja ei säädellä, joten todelliset vuosikorot voivat olla jopa satoja prosentteja.

Ennen lainan ottamista kannattaa myös miettiä kuinka nopeasti sen pystyy maksamaan takaisin. Mitä pidemmän takaisinmaksuajan valitsee, sitä enemmän se vaikuttaa lainan hintaan. Nykyisin netissä on todella paljon erilaisia kulutusluottoja tarjoavia yhtiöitä, joten lainojen vertailu voi olla vaikeaa. Kannattaakin hyödyntää lainavertailuihin keskittyviä nettisivuja, joihin on kätevästi kerätty valmiiksi eri vaihtoehtoja, jotka sopivat omiin hakuehtoisi.

Nykyisin monet ihmiset ottavat avuksi kulutusluotot, kun on tarkoitus hankki rahoitusta johonkin isompaan ostokseen. Kulutusluotolla tarkoitetaan lainoja, jotka ovat tavallisia pikavippejä suurempia. Yleensä kulutusluotto on yli 2000 euroa ja suurimmillaan se voi olla jopa kymmeniä tuhansia euroa.

Mikä on kulutusluotto

Moni saattaa miettiä, että mikä on kulutusluotto. Kyseessä on laina, joka on kiinteä summa, ja josta voi nostaa omaan käyttöönsä lainaa aina tarpeen mukaan. Jos otat esimerkiksi kulutusluoton, joka on 3000 euroa, voit nostaa siitä vaikkapa 100 euroa käyttöösi silloin kun tarvitset lainaa. Jäljellä sinulla on 2900 euroa luottoa, josta voit nostaa käyttöösi eriä aina tarpeen mukaan. Kulutusluotto on hieman verrattavissa luottokorttiin, kyseessä on käyttöluotto, jota voit käyttää aina silloin kun sitä tarvitset.

Kulutusluottoihin tuli syksyllä 2019 korkokatto, joten kulutusluotto korko ei enää voi olla mitä tahansa. Korkokaton vuoksi kulutusluottojen hinnat ovat siis edullisemmat kuin ennen. Kulutusluoton korko voi enimmillään olla enää 20 %. Myös luotosta perittäviin kuluihin on asetettu 150 euron vuotuinen katto. Voikin olla, tämä kannustaa luottoyrityksiä valikoimaan tarkemmin asiakkaansa. Siinä missä aiemmin oli mahdollista saada lainaa ilman tuloselvitystä, nykyään lainayritykset voivat olla paljon tarkempia siitä, kenelle lainaa myöntävät. Suuremmat luotot vaativat aina hakijalta säännöllisiä tuloja ja usein niistä tulee esittää lainayritykselle myös jokin todiste, esimerkiksi palkkakuitti tai tiliote. Säännölliset tulot eivät tarvitse välttämättä olla palkkatuloja, vaan myös eläke tai muu etuus voidaan laskea tällaiseksi tuloksi.

Vakuudeton kulutusluotto

Tiesitkö, että voit hakea vakuudetonta kulutusluottoa? Voit saada luottoa jopa tuhansia euroja ja laina aika voi vaihdella jopa kuukausista vuosiin. Saat luoton heti tilille kun olet saanut lainapäätöksen. Kulutusluotto ilman vakuuksia on yleinen ja voit hakea kulutusluottoa kätevästi netin kautta. Voit valita lainasumman ja lainan takaisinmaksuajan. Lue lisää tarkemmista lainaehdoista. Haet kulutusluottoa lainantajoajien nettisivujen kautta. Selvitä myös lainan todellinen vuosikorko. Sillä on suuri merkitys, varsinkin jos otat 10 000 euron lainan. 10 000 euron lainassa korkojenkin merkitys helposti kasvaa todella suuriksi. Lainaa haetaan netistä nopeasti ja helposti. Koron lisäksi huomioi lainassa muut kulut. Kulutusluoton avulla voi hakea lainaa äkillisiin menoihin. Lainan korko vaikuttaa takaisinmaksuaikaa, joten voit aina vertailla vertailla lainan korkoja eri paikoissa. Jos laina-aika on monta vuotta, korkojen osuus nousee helposti suureksi. Hae lainaa netistä ja saat lainan tilillesi. Kulutuluoton hakeminen on nopea prosessi, muista määrtiellä ensin kuinka paljon lainaa tarvitset.

Miten saada kulutusluottoa?

Kulutusluottoa haetaan aivan samoin kuin mitä tahansa netin luottoa eli täyttämällä lomake netissä. Netissä on tarjolla monta eri lainayritystä, joten vertailu kannattaa myös kulutusluotoissa. Niissä on paljon eroja erityisesti korkojen ja kulujen suhteen. Kulutusluottoa hakiessa täytyy myös luottotietojen olla kunnossa. Luottotiedoissa ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä, joten mikäli sinulla sellainen on, voi kulutusluoton saaminen olla käytännössä mahdotonta. Lisäksi sinulla tulee olla mahdollisuus lähettää tositteet esimerkiksi tiliotteesta sähköpostin liitteenä tai postitse lainayritykselle. Jos kaikki on kunnossa, voit hakea lainaa ja saada vastauksen nopeasti tekstiviestillä itsellesi. Kulutusluottoa voit tämän jälkeen käydä nostamassa joko pienen erän tai sitten sen verran kuin tarvitset. Nostaminen on tehty hyvin yksinkertaiseksi ja yleensä se tapahtuu lainayrityksen omilla sivuilla, joihin kirjaudutaan joko salasanoilla tai omilla verkkopankkitunnuksilla.

Kulutusluotto 1000 euroa tilille

Jos sinua kiinnostaa pienempi summa lainaa, kuten kulutusluotto 1000 euroa tai vähemmän, kannattaa tarkistaa onko sellaista netissä tarjolla. Toinen tapa nostaa 1000 euron laina, on ottaa isompi kulutusluotto, mutta nostaa siitä käyttöönsä vain tarvittava 1000/60 euron summa. Kannattaa kuitenkin muistaa se, että kulutusluotoissa on erilaisia kuluja, jotka usein määräytyvät sen mukaan kuinka monta nostoa tililtä tekee. Jokainen nosto voi olla maksullinen, esimerkiksi 5 euroa tai enemmänkin. Tämän vuoksi kannattaa miettiä, onko edullisempaa nostaa isompi summa kerralla lainaa vai monta pientä lainaa erissä, jolloin jokaisesta nostosta joutuu maksamaan erikseen. Kulutusluotoissa on myös se hyvä puoli, että niihin saa yleensä paljon maksuaikaa. Kulutusluotoissa voi olla useiden vuosien maksuaika, eikä isoakaan nostettua luottosummaa tarvitse maksaa kerralla pois.

Onko sinulla korkotili Bank Norwegianissa? Se tarjoaa erittäin kilpailukykyisen 0,75 % koron säästötilillään. Vastaavaan korkoon ei mitkään suomalaiset pankit pysty. Jos mietit miten hoituu bank norwegian veroilmoitus, niin ei huolta. Bank Norwegian ilmoittaa automaattisesti korkotilin tuotot suomalaiselle verottajalle ja tiedot löytyvät valmiiksi veroilmoituksestasi keväällä.